Odpowiedź na tak postawione pytanie wielu jeszcze osobom może wydać się oczywista, jednak należy zdać sobie sprawę z faktu, że przy podejmowaniu decyzji o zaciąganiu kredytu preferencyjnego warto szczególną uwagę zwrócić na warunki oferowane w bankach, które go udzielają – oraz na metraż domu/mieszkania, który chcemy nabyć w Programie.
Pierwszym i najważniejszym elementem, jaki musimy porównać, jest marża proponowana przez bank uczestniczący w programie. Panują tutaj duże rozbieżności między ofertami: od 1,9% do 6,15%. Marża jest elementem stałym przez cały okres kredytowania. W praktyce oznacza to, że jeżeli „wybierzemy sobie” bank z marżą 6,15%, to …. bez problemu znajdziemy na rynku kredyt komercyjny oprocentowany niżej, niż kredyt preferencyjny – z uwzględnieniem dopłaty! Nie zapominajmy też o tym, że dopłaty są na okres 8 lat, zaś kredyty zaciąga się średnio na lat 30 i więcej. jeżeli już teraz kredyt komercyjny jest tańszy, to co będzie po 8 latach? Osobiście uważam, że niektóre banki wprowadzają Klient w błąd, inaczej – nie informują uczciwie o tym, że po 8 latach ich rata wzrośnie nawet o kilkaset złotych – co okaże się z pewnością dla wielu rodzin zabójcze. I o ile rata kredytu z dopłatami w początkowym okresie jest bez wątpienia najniższą, to jednak przy założeniu spłaty kredytu przez 30 lat, całkowity koszt kredytu preferencyjnego okazuje się być wyższy niż w opcjach alternatywnych.
Następnie warto sprawdzić metraż mieszkania/domu, jaki nas interesuje. Limity w programie są bowiem nieubłagane – mieszkanie nie może mieć powierzchni użytkowej większej niż 75m2, zaś dom 140m2. Nie ma „zmiłuj się” – nawet 0,1m2 może nas pozbawić możliwości uczestnictwa w programie Rodzina na Swoim.
Pamiętajmy zatem o dwóch rzeczach – sprawdzajmy nie to, czy bank posiada w ofercie kredyt preferencyjny, ale poprośmy o dokładną symulacje rat kredytowych – i porównajmy ją z kilkoma ofertami banków, oferujących najlepsze kredyty komercyjne.
Oraz – metraż mieszkania/domu.
